ЕЦБ: Дигиталното евро ще защити банките

Европейската централна банка засили аргументите си в полза на дигиталното евро, предупреждавайки, че нарастващата употреба на стабилните монети и мобилни платежни платформи постепенно отслабва ролята на европейските банки.

Според члена на Изпълнителния съвет на ЕЦБ Пиеро Чиполоне финансовите институции не само губят приходи от разплащания, но са изправени и пред риск от изтичане на депозити, ако обезпечените в долари стабилни монети продължат да увеличават пазарния си дял.

ЕЦБ вижда риск за банковото финансиране

По време на свое изказване в Рим Чиполоне заяви, че променящите се навици на потребителите вече оказват влияние върху традиционния банков модел. Все повече разплащания се извършват чрез мобилни приложения и международни технологични платформи, което означава, че банките губят както приходи от платежни услуги, така и достъп до ценни данни за клиентите.

По думите му следващият риск идва от стабилните монети, които в преобладаващата си част са обвързани с щатския долар.

„Ако употребата на стабилни монети продължи да расте, банките ще загубят и депозитите на домакинствата“, предупреди Чиполоне, подчертавайки, че подобно развитие може да отслаби способността им да кредитират икономиката.

Според ЕЦБ платежните данни са ключови за оценката на кредитоспособността и управлението на риска. Ако плащанията постепенно се прехвърлят към технологични компании или емитенти на стабилни монети, това би ограничило ролята на банките в европейската финансова система.

Дигиталното евро като европейска алтернатива

Опасенията на ЕЦБ идват в момент, когато Европейският парламент, държавите членки и Европейската комисия започнаха официалните преговори по законодателната рамка за дигиталното евро. Целта е текстът да бъде финализиран до края на 2026 г., което би позволило Управителният съвет на ЕЦБ да вземе окончателно решение за проекта в началото на 2027 г.

Паралелно с политическите преговори централната банка ускорява техническата подготовка. През септември 2027 г. трябва да започне пилотна програма с участието на 36 доставчици на платежни услуги, включително банки и небанкови компании, които ще тестват инфраструктурата на дигиталното евро. Първите реални емисии остават планирани за 2029 г.

Чиполоне подчерта, че дигиталното евро трябва да гарантира европейски контрол върху платежната инфраструктура, тъй като в момента около две трети от картовите плащания в еврозоната се обработват чрез системи извън Европа, а повече от половината държави нямат собствено единно национално решение за електронни разплащания.

Ограничения за защита на банковите депозити

За да намали риска от масово прехвърляне на средства от банковите сметки към дигиталното евро, ЕЦБ подкрепя въвеждането на няколко предпазни механизма.

Сред обсъжданите мерки е лимит върху притежаваните дигитални евро, като в законодателните преговори се обсъжда праг от около €3,000 на човек. Освен това дигиталното евро няма да носи лихва, което според ЕЦБ ще намали стимулите гражданите да държат големи суми извън банковите си депозити.

Проектът предвижда още универсален достъп чрез приложение, което всички доставчици на платежни услуги ще трябва да поддържат, както и възможност за извършване на плащания без интернет връзка, подобно на използването на пари в брой. Според Централната банка това ще гарантира, че дигиталното евро ще остане достъпно за всички граждани независимо от използваното устройство или качеството на интернет свързаността.

С ускоряването на законодателния процес и подготовката на пилотната програма ЕЦБ все по-ясно представя дигиталното евро не само като ново средство за плащане, а като инструмент за ограничаване на зависимостта на Европа от чуждестранни платежни системи и доларови стабилни монети, които според централната банка могат постепенно да отслабят ролята на европейските банки и ефективността на паричната политика.

Тук можете да разгледате „Най-добрите крипто борси без KYC през 2026 г., където се анализират интересни решения, които позволяват търговия без идентификация. В статията ще откриете кои борси предлагат комбинация от анонимност, ликвидност и сигурност, както и какви са рисковете при използването им.