MiCA отвори нова ниша за крипто измами в Европа

Новият режим за крипто компаниите в Европейския съюз създаде удобен сценарий за измамниците.

След края на преходния период по MiCA на 1 юли над 1,700 платформи без необходимото разрешение трябваше да прекратят обслужването на европейски клиенти, докато 323 компании имаха валидно разрешение. До 10 милиона потребители потенциално са изправени пред необходимостта да намерят нов доставчик, а престъпници вече копират реалните съобщения за прехвърляне на сметки и активи.

Измамата започва с напълно реален проблем

Силната страна на новата схема е, че първата част от историята може да бъде вярна. Дадена платформа действително може вече да няма право да обслужва европейски клиенти и потребителят действително може да трябва да изтегли или премести активите си.

Измамниците използват този контекст, като изпращат фалшиви уведомления от името на борси или регулатори. Следва линк към копие на реална платформа, искане за прехвърляне към определен портфейл или такса за предполагаемо освобождаване на средства.

Според информацията от CoinDesk, френският AMF е установил случаи, при които престъпници се представят за служители и искат предварителни административни такси за възстановяване на изгубени средства. ESMA също потвърждава злоупотреби с името, логото и документи, представяни като издадени от европейския регулатор.

Социалното инженерство вече беше основен риск

MiCA не създава този тип измама, а му дава нов претекст.

Според данни на WhiteBIT близо 41% от разгледаните крипто инциденти през 2025 г. са включвали социално инженерство. Вместо да разбиват портфейл или борса, нападателите убеждават самия собственик да предостави информация или да изпрати средствата.

Мащабът на проблема се вижда и извън ЕС. Британският FCA е получил 4,465 сигнала за измамници, представящи се за регулатора, само през първата половина на 2025 г. При 480 от случаите жертвите действително са предали пари.

MiCA добавя към тази схема чувство за спешност. Истинските борси в момента изпращат уведомления за ограничения, тегления и промени в обслужването, което прави фалшивото съобщение по-трудно за разпознаване.

Лицензът на марката не е достатъчен

Има още един риск, който лесно може да бъде пропуснат. MiCA разрешението принадлежи на конкретно юридическо лице, а не автоматично на цялата международна група зад дадена борса.

Затова европейските регулатори препоръчват потребителят да проверява точно дружеството, което ще държи активите му, а не само познатото търговско име.

ESMA поддържа централен регистър както на разрешените доставчици, така и на несъответстващите компании, като информацията се актуализира регулярно.

Последната версия към момента е от 12 август.

Нидерландският AFM съветва потребителите да бъдат особено подозрителни към непоискани съобщения, които настояват за прехвърляне на средства.

Регулаторите не изпращат частни съобщения с адреси, към които участниците трябва да изпратят криптовалута.

MiCA влиза в по-трудната фаза

След 1 юли европейската крипто регулация вече не е основно до издаването на разрешения. Фокусът се премества към това как нелицензираните компании напускат пазара и как клиентите им се прехвърлят към регулирани доставчици.

ESMA изисква този процес да бъде организиран така, че клиентите да могат да получат или прехвърлят активите си, а компаниите извън ЕС не могат просто да поемат европейските потребители като начин за заобикаляне на MiCA.

Това оставя сравнително прост практически тест за потребителите: При всяко искане за миграция първо се проверява юридическото лице в официалния регистър, след което контактът с платформата се прави през нейното приложение или директно въведения официален сайт, а не през линка в полученото съобщение.

В контекста на несигурност и пазарна волатилност, изборът на сигурен крипто портфейл става все по-ключов за инвеститорите. За по-подробен анализ на решения и защита на активите, вижте статията „Най-добрите крипто портфейли за 2026 г.“, където са разгледани интересни опции според сигурност, удобство и функционалност.