Сериозни проблеми за американската банкова система – какво трябва да знаем

Последните данни от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) показват тревожна тенденция в банковия сектор на САЩ, тъй като нереализираните загуби продължават да нарастват, достигайки над $500 милиарда.

Тези загуби се дължат основно на експозицията на банките към пазара на жилищни имоти, където колебанията в лихвите по ипотечните кредити са повлияли на стойността на обезпечените с ипотека ценни книжа.

Концепцията за нереализираните загуби отразява несъответствието между цената, платена от банките за ценни книжа, и текущата им пазарна стойност. Въпреки че от банките не се изисква незабавно да коригират тези загуби в своите баланси, те могат да представляват значително предизвикателство, когато финансовите институции се нуждаят от ликвидност.

През първото тримесечие на тази година нереализираните загуби от различни видове ценни книжа, включително тези, определени като налични за продажба и държани до падеж, се увеличиха с $39 милиарда. Този скок беше предизвикан по-специално от загубите на ценни книжа, обезпечени с жилищна ипотека, които бяха повлияни от нарастващите лихви по ипотечните кредити през периода.

Това бележи деветото поредно тримесечие на повишени нереализирани загуби, тенденция, която се запазва, откакто Федералният резерв започна да повишава лихвените проценти през 2022 г.

В допълнение към нереализираните загуби, FDIC също наблюдава нарастване на броя на финансовите институции, включени в списъка на проблемните банки. Този списък включва банки, които проявяват финансова слабост, оперативни проблеми или управленски предизвикателства, като общите активи, държани от тях, достигат $82.1 милиарда.

Докато FDIC уверява, че банковата система на САЩ засега остава стабилна, тя предупреждава за потенциални рискове, породени от продължаващата инфлация, колебанията на пазарните лихвени проценти и геополитическата несигурност. Тези фактори могат да доведат до предизвикателства по отношение на кредитното качество, стабилността на приходите и управлението на ликвидността за банките. Следователно FDIC подчертава значението на непрекъснатия мониторинг и надзор за ефективно справяне с тези проблеми.