Директорът на FinCen предупреждава банките за рисковете от крипто

Директорът на Американската мрежа за борба с финансовите престъпления (FinCEN), Кенет Бланко, предупреди банките да помислят сериозно за излагането им на риск, свързан с криптовалутите.

По време на виртуалната конференция ACAMS за борба с изпирането на пари през 2020 г. в Лас Вегас тази седмица, Бланко обсъди задълженията на банките за прилагане на ефективни политики за борба с изпирането на пари (AML).

Настоящите разпоредби на FinCEN (FIN-2019-A003) посочват, че отговорността на всички финансови институции е да идентифицират и съобщават за подозрителна дейност по отношение на това как престъпниците и други злонамерени участници използват проверки на карти за пране на пари, укриване на санкции и други цели на незаконно финансиране. За много банки все още не е ясно как виртуалните валути влияят върху техните институции.

Директорът подчерта необходимостта банките да погледнат отново на своите политики и процедури за борба с наркотиците, особено по отношение на криптовалутите, добавяйки, че “ако банките не мислят по тези въпроси, това ще стане очевидно при посещение на проверяващите“.

“За да бъде ясно, борсите не са единствените, които са изложени на крипто риск. Тези рискове не са уникални за бизнеса с парични услуги или за обмен на виртуална валута; банките трябва да мислят и за крипто експозицията си. Това са областите, за които ще ви попитат проверяващите и FinCEN, когато оценяват ефективността на вашата AML програма.”

Според проучване на криптоаналитичната компания CipherTrace Labs през 2019 г., осем от десетте големи банки на дребно в САЩ са имали сделки с незаконни бизнеси за обслужване на крипто пари (MSB). Тези MSB приемат плащания в брой в замяна на крипто, като по същество работят като нерегистрирани P2P борси.

В допълнение, много P2P борси нямат налични програми за борба с прането на пари или ‘опознай своя клиент‘ (KYC), което води до големи рискове за пране на пари за банки и други финансови институции.

Банките отдавна са критикувани, че не успяват да поддържат стабилни програми за борбата с пране на пари и борбата срещу измамите. Международният консорциум на разследващите журналисти (ICJI) съобщава, че над 2 трилиона долара обработени транзакции са идентифицирани от банките като подозрителни и трябва да бъдат замразени. Количеството подозрителни пари, които не са идентифицирани от банките, може да бъде в пъти по-голямо.